Ratenkredite im Wandel: Chancen und Herausforderungen im digitalen Zeitalter

In diesem Blogartikel erfahren Sie, wie starpool Sie gezielt im Bereich der Ratenkredite unterstützt. Sergen Dogan, erfahrener Finanzierungsberater in der Ratenkredit-Unit, gibt Ihnen praxisnahe Einblicke in aktuelle Trends und Herausforderungen und zeigt auf, wie moderne Technologien Ihren Vertrieb effizienter machen. So sind Sie noch besser darauf vorbereitet, die Bedürfnisse Ihrer Kunden zu erkennen und Ratenkredite erfolgreich zu vermitteln.

Sergen Dogan ist als Spezialist für Ratenkredite bei starpool tätig. Sein Kernauftrag: Vertriebspartner bei der Erstellung passgenauer Kreditangebote zu unterstützen – von der Angebotserstellung bis zur Einreichung der Verträge bei den Banken. Dabei übernimmt seine Unit auch das sogenannte Tippgebergeschäft, bei dem starpool die komplette Abwicklung für Kunden übernimmt, die Vertriebspartner selbst nicht bedienen können oder wollen.

Ein zentrales Thema im Gespräch sind die Erwartungen der Kunden an Ratenkredite. Dabei zeigt sich:

• Kunden haben meist einen klaren Finanzierungszweck (z.B. Autokauf, Modernisierung).
• Manche Kunden benötigen intensive Beratung, da sie wenig Erfahrung mit Krediten haben.
• Vertrauen und Transparenz sind entscheidend – Kunden wollen faire Konditionen ohne versteckte Kosten.
• Digitale und unkomplizierte Antragstellung wird stark bevorzugt.

Sergen Dogan betont: „Der digitale Einreichungsweg ist heute essenziell, denn Kunden wollen alles bequem von zu Hause aus erledigen können.“

Früher war Ratenkreditvergabe oft mit viel Papierkram verbunden. Diese Zeiten sind längst vorbei, denn heutzutage ermöglichen moderne digitale Lösungen eine einfache und komfortable Vertragsunterzeichnung direkt per Smartphone, inklusive einer sicheren Video-Legitimation. Über integrierte Schnittstellen zu den Banken erfolgt automatisch eine Bonitätsprüfung, die den Prozess erheblich beschleunigt.

Zusätzlich können Kunden durch digitale Kontochecks ihre Online-Banking-Daten freigeben, sodass eine schnelle und präzise Analyse ihrer finanziellen Situation möglich ist. Diese fortschrittlichen Verfahren erlauben es, Sofortkredite mit einer Kreditzusage innerhalb von 24 Stunden anzubieten – ein echter Mehrwert für Kunden und Vertriebspartner.

Diese technischen Möglichkeiten erleichtern nicht nur Kunden den Abschluss enorm, sondern auch den Vertriebspartnern die Arbeit.

Sergen Dogan richtet den Blick auch auf einen wichtigen Trend: Die Hemmschwelle für Kleinkredite an Points of Sale (z. B. Amazon, H&M) ist sehr niedrig geworden. Viele Kunden sind sich nicht bewusst, dass solche Finanzierungen ebenfalls in der Schufa auftauchen und ihr Scoring beeinflussen.

Die Aufnahme mehrerer Kleinkredite kann sich negativ auf die Konditionen für größere Finanzierungen auswirken, da sie das Risiko aus Sicht der Banken erhöht. Nicht selten nutzen Kunden Kleinstkredite ganz unbewusst der Folgen, was dann bei der Beantragung eines größeren Darlehens zu überraschenden Schwierigkeiten führen kann.

Dabei trifft es nicht nur Personen mit geringem Einkommen: Auch Kunden mit hohem Gehalt erhalten mitunter keine Kreditzusage, wenn ihre Schufa aufgrund solcher Finanzierungen negativ belastet ist. Diese Entwicklung stellt eine bedeutende Herausforderung für Vertriebspartner dar, die ihre Kunden entsprechend sensibilisieren und beraten sollten.

Ein besonderer Service von starpool ist das Tippgebergeschäft. Vertriebspartner im Baufinanzierungsbereich können uns Kundendaten übermitteln, wenn Kunden zusätzlich einen Ratenkredit benötigen.

So funktioniert es:

• Der Vertriebspartner gibt Kundendaten über das starpool Portal weiter (Die Kundeneinwilligung ist dabei vorausgesetzt)
• starpool übernimmt die komplette Beratung und Abwicklung des Kredits
• Der Kunde wird individuell betreut – vom Angebot bis zum Abschluss
• Der Vertriebspartner erhält eine Teilprovision ohne zusätzlichen Aufwand

Dieses Modell entlastet Partner und erweitert gleichzeitig das Serviceangebot für ihre Kunden.

Die Bedeutung von Zinssätzen variiert bei den Kunden stark. Während einige sehr zinsaffin sind und Angebote sorgfältig vergleichen, akzeptieren andere auch höhere Zinsen, wenn die Kreditnehmer dringend Geld benötigen oder aufgrund einer negativen Schufa keine besseren Konditionen bei einer Kreditaufnahme erhalten.

Grundsätzlich ermöglicht eine gute Bonität günstigere Zinssätze, doch nicht alle Kunden erfüllen diese Voraussetzungen. Vertriebspartner sollten daher die individuellen Bedürfnisse und finanziellen Situationen ihrer Kunden genau berücksichtigen.

Vertriebspartner sollten daher individuelle Bedürfnisse herausarbeiten und passende Lösungen anbieten. Verbraucher und private Haushalte benötigen oft auch eine massgeschneiderte Beratung.

Der Markt für Ratenkredite entwickelt sich zunehmend in Richtung schneller Sofortkredite und flexibler Finanzierungsmöglichkeiten direkt am Point of Sale. Immer mehr Händler, etwa Möbelhäuser oder Elektronikmärkte, bieten ihren Kunden bereits Finanzierungsoptionen direkt beim Einkauf an.  

In Zukunft könnten sogar alltägliche Einkäufe in Supermärkten über entsprechende Kredite finanziert werden. Besonders bei jungen und mittleren Altersgruppen gewinnen digitale Finanzierungsinstrumente wie Klarna oder PayPal-Ratenzahlung immer mehr an Bedeutung. Für Vertriebspartner bedeutet dies, dass die Nachfrage nach schnellen und unkomplizierten Kreditlösungen weiter kontinuierlich steigt. 

Unser Interview mit Sergen Dogan im starpool B2B-Podcast macht deutlich: Die Kombination aus fundierter Beratung, digitalen Prozessen und einem guten Verständnis für Kundenbedürfnisse ist der Schlüssel zum Erfolg im Ratenkreditgeschäft.

Hier noch auf einen Blick unsere wichtigsten Takeaways für Sie:

• Digitalisierung bietet große Chancen für schnelle und einfache Kreditabschlüsse
• Transparenz und Vertrauen stehen im Mittelpunkt der Kundenbeziehung
• Tippgebergeschäft kann als wertvolle Unterstützung genutzt werden
• Kundenaufklärung zum Einfluss von Kleinkrediten auf die Schufa ist essenziell
• Schnelligkeit im Kontakt mit Kunden erhöht Abschlusschancen

Möchten Sie mehr erfahren oder Ihre Vertriebskompetenz im Bereich Ratenkredite ausbauen? Kontaktieren Sie uns gerne jederzeit – wir unterstützen Sie mit Expertise und passenden Lösungen!